Términos y Condiciones de Uso de la Plataforma y Servicios de Inka Factoring S.A.C.
1. DISPOSICIONES GENERALES E IDENTIFICACIÓN DE LA EMPRESA
Los presentes Términos y Condiciones regulan el acceso, registro y uso de la plataforma digital y los servicios ofrecidos por INKA FACTORING S.A.C. (en adelante, «INKA FACTORING»), con RUC N.º 20611160551 y domicilio declarado para estos efectos en Av. Mariscal La Mar N.º 1062, Int. 104, Miraflores, Lima, Perú.
El registro, la solicitud de servicios o la realización de operaciones a través de la plataforma exigirá la aceptación expresa de estos Términos y Condiciones mediante los mecanismos habilitados por INKA FACTORING. Su aceptación no constituye, por sí sola, la aprobación de una operación ni la celebración de un contrato de factoring, confirming u otro servicio ofrecido por INKA FACTORING.
Cada operación aprobada se formalizará conforme a sus documentos contractuales particulares. En caso de discrepancia sobre aspectos económicos o la transferencia del crédito, prevalecerán las condiciones expresamente pactadas para dicha operación.
2. OBJETO Y DESTINATARIOS DE LOS SERVICIOS
INKA FACTORING ofrece servicios financieros y de gestión empresarial vinculados al factoring nacional, factoring internacional y confirming, incluyendo la adquisición de facturas negociables y otros derechos de crédito legalmente transferibles, así como la gestión de pagos a proveedores y administración documental, según los productos y servicios que mantenga habilitados.
Los servicios de factoring nacional e internacional se dirigen principalmente a empresas que comercializan bienes o prestan servicios a crédito y buscan obtener liquidez mediante la transferencia de sus derechos de cobro. INKA FACTORING podrá priorizar créditos a cargo de empresas pagadoras con capacidad financiera, trayectoria comercial y comportamiento de pago satisfactorios.
El servicio de confirming está orientado a empresas que requieren gestionar sus obligaciones de pago a proveedores, pudiendo comprender mecanismos de pago anticipado o financiamiento, conforme a las condiciones establecidas para cada operación.
El acceso y participación en oportunidades de inversión ofrecidas a través de la plataforma se regirá por los términos, condiciones, contratos y documentos específicos aplicables al inversionista y a cada operación.
Las disposiciones del presente documento relativas al factoring celebrado entre INKA FACTORING y el Cedente no sustituyen las condiciones particulares aplicables a los inversionistas.
3. DEFINICIONES
Usuario: persona natural o jurídica que accede a la plataforma o utiliza los servicios de INKA FACTORING. Las personas jurídicas actúan a través de representantes debidamente facultados.
Cedente: Persona natural con negocio o persona jurídica que ofrece transferir o transfiere un derecho de crédito a INKA FACTORING, conforme a las condiciones de la operación.
Proveedor: Persona natural con negocio o persona jurídica que suministra bienes o presta servicios a una empresa pagadora y que puede participar en operaciones de factoring o confirming.
Empresa Pagadora o Deudor: Persona natural con negocio o persona jurídica obligada al pago de una factura negociable u otro derecho de crédito. En las operaciones de confirming, comprende a la empresa que encarga la gestión de sus pagos a proveedores.
Factoring Nacional: Operación mediante la cual INKA FACTORING adquiere facturas negociables u otros derechos de crédito derivados de relaciones comerciales desarrolladas en el territorio peruano, proporcionando liquidez al Cedente conforme a las condiciones contractuales pactadas.
Factoring Internacional: Operación mediante la cual INKA FACTORING adquiere derechos de crédito derivados de relaciones comerciales internacionales, incluyendo operaciones de exportación o importación, según corresponda. Estas operaciones estarán sujetas a la evaluación de las contrapartes, la documentación comercial, la normativa aplicable y las condiciones contractuales particulares.
Confirming: Servicio mediante el cual INKA FACTORING gestiona y administra pagos a proveedores por encargo de una empresa pagadora, pudiendo ofrecer mecanismos de pago anticipado o financiamiento a dichos proveedores, previa evaluación y aceptación de las condiciones correspondientes.
Factura Negociable: título valor que incorpora un crédito originado en la venta de bienes o prestación de servicios y cuya transferencia se realiza a través del mecanismo legal que corresponda.
Scoring: evaluación interna del riesgo de una solicitud, efectuada a partir de información comercial, financiera, crediticia y documental del Cedente y del Deudor; no constituye certificación de solvencia ni promesa de cobro.
4. REGISTRO, IDENTIFICACIÓN Y ACTUALIZACIÓN DE INFORMACIÓN
El Usuario deberá proporcionar información completa, exacta y verificable. Quien actúe por una empresa declara contar con representación y facultades suficientes para registrarla, entregar documentación, formular solicitudes y suscribir los contratos que correspondan.
INKA FACTORING podrá requerir documentos de identidad, poderes, ficha RUC, información financiera y tributaria, estructura accionarial, identificación del beneficiario final y documentación sobre el origen de los fondos o de los créditos ofrecidos.
El Usuario deberá informar la pérdida de sus credenciales, el uso no autorizado de la cuenta y todo cambio relevante en sus datos o facultades tan pronto tome conocimiento. INKA FACTORING podrá suspender el acceso mientras verifica la identidad o legitimidad del representante y no estará obligada a procesar solicitudes con información incompleta o contradictoria.
5. CONTRATACIÓN Y EVIDENCIA ELECTRÓNICA
Las solicitudes, aceptaciones y demás manifestaciones de voluntad podrán realizarse mediante la plataforma, correos electrónicos registrados, códigos de verificación, firmas electrónicas o digitales y otros mecanismos expresamente habilitados para cada operación.
INKA FACTORING podrá conservar evidencias técnicas de dichos actos, tales como fecha, hora, usuario autenticado, dirección IP, versión del documento aceptado y registros de validación, para acreditar su trazabilidad. El Usuario se obliga a mantener bajo reserva sus claves y códigos y a comunicar cualquier uso no autorizado tan pronto lo advierta.
La sola simulación, carga de documentos o recepción de una propuesta preliminar no perfecciona una operación de factoring o confirming. Su contratación requiere la aceptación de las condiciones particulares y el cumplimiento de los requisitos de formalización que correspondan a cada servicio, incluyendo la transferencia del crédito cuando resulte aplicable.
6. EVALUACIÓN, APROBACIÓN Y OPERACIONES DE FACTORING
INKA FACTORING evaluará al Cedente, al Deudor y a cada instrumento ofrecido. Podrá consultar centrales de riesgo, verificar comprobantes y documentos de sustento, contrastar información con la empresa pagadora, comprobar la ausencia de cargas o transferencias previas y aplicar límites de concentración por cliente, deudor o sector, sin que esta enumeración obligue a realizar todas las verificaciones en cada solicitud.
Las operaciones de factoring podrán desarrollarse en el ámbito nacional o internacional, según la naturaleza del derecho de crédito y las contrapartes involucradas. En las operaciones internacionales, INKA FACTORING podrá efectuar verificaciones adicionales sobre la existencia y legitimidad del crédito, la relación comercial subyacente, la identificación de las contrapartes extranjeras, la documentación de exportación o importación, cuando corresponda, y las condiciones aplicables a la transferencia y cobranza del crédito.
La evaluación podrá comprender la aplicación de mecanismos internos de scoring como herramienta de apoyo para la calificación del riesgo de la solicitud, sin que su resultado determine automáticamente la aprobación o rechazo de una operación.
Para la evaluación de cada solicitud, INKA FACTORING podrá apoyarse en herramientas tecnológicas, plataformas de consulta, centrales de riesgo, fuentes de información crediticia, registros públicos y otros servicios de verificación legalmente habilitados. La información obtenida constituirá un elemento de apoyo para el análisis.
INKA FACTORING podrá rechazar solicitudes, ajustar las condiciones propuestas, solicitar información adicional o suspender la evaluación cuando la operación no se ajuste a sus criterios internos de riesgo. La aprobación o rechazo será determinada por personal autorizado de INKA FACTORING conforme a sus políticas y procedimientos internos. La existencia de operaciones anteriores aprobadas no genera derecho a nuevas operaciones.
El Cedente declara y garantiza que los créditos que somete a evaluación: (i) derivan de operaciones comerciales reales; (ii) existen, se encuentran vigentes y son exigibles en las condiciones informadas; (iii) le pertenecen y pueden transferirse válidamente; (iv) no han sido previamente transferidos ni gravados de manera incompatible con la operación; y (v) no se encuentran sujetos a controversias, descuentos, compensaciones o notas de crédito no revelados a INKA FACTORING.
El Cedente entregará los documentos que sustenten la operación, comunicará de inmediato cualquier disconformidad del Deudor y se abstendrá de modificar o extinguir el crédito transferido sin la autorización de INKA FACTORING. Si recibe un pago correspondiente a un crédito ya transferido, deberá informarlo y ponerlo a disposición de INKA FACTORING sin demora.
La asunción del riesgo crediticio por INKA FACTORING y las responsabilidades del Cedente respecto de la existencia, legitimidad, exigibilidad y validez del crédito se regirán por las condiciones establecidas en el contrato correspondiente a cada operación.
El precio, descuento, gastos expresamente pactados, plazo, forma de pago, mecanismo de transferencia, responsable de la cobranza y momento de asunción del riesgo serán determinados en el contrato de cada operación. No se efectuará desembolso mientras no se cumplan las verificaciones y condiciones documentales establecidas para su aprobación.
7. CONFIRMING Y GESTIÓN DE PAGOS A PROVEEDORES
INKA FACTORING podrá brindar servicios de confirming y gestión de pagos a proveedores, mediante los cuales administrará y gestionará las obligaciones de pago de las empresas contratantes, conforme a las instrucciones recibidas y las condiciones contractuales aplicables.
Estos servicios podrán comprender la validación de documentos comerciales, programación de pagos, conciliación de obligaciones, seguimiento de vencimientos y, cuando corresponda, el ofrecimiento de mecanismos de pago anticipado o financiamiento a proveedores.
La prestación del servicio de confirming estará sujeta a la evaluación de las empresas pagadoras, los proveedores y las obligaciones comerciales involucradas, así como a la aceptación de las condiciones particulares de cada operación.
INKA FACTORING podrá observar, postergar o rechazar instrucciones que presenten inconsistencias, documentación insuficiente o indicios de uso indebido.
La gestión de pagos a proveedores no implica, por sí misma, que INKA FACTORING asuma las obligaciones comerciales de la empresa pagadora ni que garantice fondos de terceros. Cualquier adelanto de pago, financiamiento o asunción de obligaciones deberá encontrarse expresamente regulado en los contratos correspondientes.
8. PREVENCIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y DEL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO
El Usuario declara que los fondos y créditos vinculados a sus operaciones tienen origen lícito y se compromete a identificar correctamente a sus representantes y beneficiarios finales, acreditar la finalidad económica de las operaciones y proporcionar información que permita aplicar los procedimientos de debida diligencia de INKA FACTORING.
En su calidad de sujeto obligado en materia de prevención del lavado de activos y financiamiento del terrorismo, INKA FACTORING podrá efectuar verificaciones documentales, consultas en listas y fuentes especializadas, solicitar sustento de operaciones inusuales y actualizar el conocimiento del cliente durante la relación comercial. Si el Usuario no acredita satisfactoriamente la información solicitada, se niega a identificar al beneficiario final o aparecen indicios relevantes de irregularidad, INKA FACTORING podrá no iniciar la relación, abstenerse de ejecutar una operación o suspenderla mientras culminan las verificaciones.
La empresa cumplirá los deberes de registro, conservación, comunicación y reporte ante las autoridades competentes cuando correspondan. Ninguna disposición de estos Términos obliga a revelar al Usuario la existencia, contenido o evaluación de reportes de operaciones sospechosas.
9. PROTECCIÓN DE DATOS PERSONALES
INKA FACTORING tratará los datos personales necesarios para identificar a los Usuarios, verificar la representación de sus empresas, evaluar el riesgo comercial y crediticio, tramitar solicitudes, administrar contratos, prevenir el fraude y cumplir sus obligaciones legales. Podrá utilizar proveedores de información crediticia y prestadores tecnológicos para dichas finalidades, respetando las condiciones informadas al titular.
Las categorías de datos personales tratados, las finalidades, destinatarios, plazos de conservación, transferencias internacionales y mecanismos para el ejercicio de derechos se encuentran desarrollados en la Política de Privacidad de INKA FACTORING publicada en la plataforma. Los tratamientos que requieran consentimiento estarán sujetos a una autorización previa, libre, informada e inequívoca cuando corresponda. La aceptación de estos Términos y Condiciones no sustituye dicha autorización.
10. OBLIGACIONES DEL USUARIO
El Usuario deberá: (i) usar la plataforma únicamente para fines lícitos y relacionados con los servicios ofrecidos; (ii) proporcionar información auténtica y mantenerla actualizada; (iii) custodiar sus claves de acceso; (iv) colaborar con las validaciones de identidad y riesgo; y (v) comunicar oportunamente cualquier hecho que altere la validez de una factura, la representación de su empresa o la seguridad de su cuenta.
El Usuario responderá por los daños acreditados que cause mediante información falsa, documentación adulterada, uso fraudulento de la plataforma o incumplimiento de sus obligaciones, en la medida que le sean atribuibles.
11. CONDUCTAS PROHIBIDAS
Se prohíbe suplantar identidades; utilizar cuentas ajenas; ingresar documentos falsos o créditos inexistentes, previamente cedidos u ocultamente cuestionados; alterar registros; introducir software malicioso; efectuar accesos no autorizados; o utilizar la plataforma para operaciones fraudulentas o de origen ilícito.
INKA FACTORING podrá bloquear la operación comprometida, restringir la cuenta y preservar los registros necesarios para investigar el incidente y ejercer las acciones correspondientes.
12. DISPONIBILIDAD DE LA PLATAFORMA
INKA FACTORING procurará mantener disponible la plataforma, pero podrá interrumpir temporalmente su funcionamiento por mantenimiento, actualizaciones, problemas de terceros proveedores o incidentes de seguridad. Cuando resulte posible, comunicará las interrupciones programadas por sus canales oficiales.
La interrupción de la plataforma no modificará por sí misma el vencimiento ni las obligaciones de una operación ya perfeccionada. Las fallas ajenas al control de INKA FACTORING no darán lugar a responsabilidad de la Empresa, salvo que exista un incumplimiento propio que haya contribuido al daño.
13. RESPONSABILIDAD Y ASIGNACIÓN DE RIESGOS
La aprobación de cada solicitud estará sujeta a la evaluación que realice INKA FACTORING considerando la información disponible al momento de su análisis. La aprobación de operaciones anteriores o la comunicación de condiciones preliminares no genera un derecho a la aprobación de nuevas operaciones ni garantiza el mantenimiento de las mismas condiciones en solicitudes posteriores.
Cada parte será responsable por los actos u omisiones que le sean atribuibles. INKA FACTORING no será responsable por las consecuencias derivadas directamente de información falsa, inexacta o incompleta proporcionada por el Usuario, del uso indebido de sus credenciales cuando le sea atribuible, ni de hechos de terceros o circunstancias fuera de su control razonable, sin perjuicio de las responsabilidades que legalmente correspondan a INKA FACTORING.
Los riesgos, derechos y obligaciones correspondientes a cada factura adquirida, incluida la asunción del riesgo crediticio por INKA FACTORING y las garantías vinculadas a la existencia, legitimidad, exigibilidad y validez del crédito, se regirán por las condiciones establecidas en el contrato correspondiente a cada operación.
Ninguna disposición de estos Términos y Condiciones limita o excluye la responsabilidad que corresponda conforme a la normativa aplicable.
14. PROPIEDAD INTELECTUAL
La plataforma, sus marcas, signos distintivos, contenidos, diseños, textos, funcionalidades y software pertenecen a INKA FACTORING o a sus respectivos titulares. Se concede al Usuario una autorización limitada, no exclusiva e intransferible para utilizarlos únicamente con el fin de acceder a los servicios disponibles.
Queda prohibida su reproducción, explotación comercial, modificación, descompilación o distribución sin autorización del titular, salvo los usos expresamente permitidos por ley.
15. COMUNICACIONES Y NOTIFICACIONES
INKA FACTORING podrá remitir comunicaciones operativas y contractuales al correo electrónico y demás datos de contacto que el Usuario mantenga registrados, así como utilizar las bandejas o mecanismos de notificación de la plataforma. El Usuario deberá mantener dichos datos vigentes y revisar las comunicaciones vinculadas a sus solicitudes y operaciones.
Las notificaciones que requieran una formalidad especial por disposición legal o por el contrato de una operación se practicarán mediante el mecanismo correspondiente.
16. MODIFICACIONES DE LOS TÉRMINOS Y CONDICIONES
INKA FACTORING podrá modificar estos Términos por razones legales, de seguridad, operativas o comerciales. Publicará la versión actualizada e identificará su fecha de vigencia. Los cambios que alteren sustancialmente las condiciones de utilización de la plataforma se comunicarán al correo registrado o a través de la propia plataforma antes de su aplicación, excepto cuando una medida inmediata sea necesaria por seguridad o por mandato obligatorio.
Los cambios no modificarán el precio, vencimiento, garantías ni demás condiciones de operaciones ya perfeccionadas. Si se requiere aceptación de una nueva versión para continuar utilizando funcionalidades sujetas a registro, INKA FACTORING podrá limitar su acceso hasta que el Usuario la otorgue.
17. SUSPENSIÓN, BLOQUEO Y CANCELACIÓN DE CUENTAS
INKA FACTORING podrá suspender de forma preventiva y sin aviso previo el acceso a una cuenta o el procesamiento de una solicitud cuando detecte suplantación, documentación presuntamente falsa, accesos no autorizados, indicios de fraude, riesgos de LA/FT o hechos que comprometan la integridad de la plataforma. La medida se mantendrá durante las verificaciones necesarias.
Ante incumplimientos confirmados o riesgos que impidan continuar la relación comercial, INKA FACTORING podrá denegar nuevas operaciones o cancelar la cuenta. La suspensión o cancelación no extingue deudas, obligaciones de información, cesiones perfeccionadas ni derechos de cobranza derivados de operaciones anteriores.
18. LEY APLICABLE Y SOLUCIÓN DE CONTROVERSIAS
Estos Términos y Condiciones se rigen por las leyes de la República del Perú. Las controversias derivadas de su interpretación, aplicación o cumplimiento se someterán a los jueces competentes de Lima, con respeto a las reglas de competencia que sean inderogables para el tipo de relación de que se trate.
Los mecanismos de solución de controversias pactados específicamente en un contrato de factoring u otra operación prevalecerán para las controversias que nazcan de ese contrato.
19. CONTACTO
Para consultas, solicitudes y reclamos sobre el uso de la plataforma, el Usuario podrá comunicarse con INKA FACTORING mediante el correo electrónico administracion@inkafactoring.com o a través de los canales de atención publicados en https://inkafactoring.com/.